为贯彻落实“断卡”行动，守护好百姓的“钱袋子”，保护消费者合法权益，招商银行烟台分行对“断卡”行动的重要意义进行了全面宣导，就反诈拒赌工作进行了重要部署，分析涉案账户特征，组织全员培训，坚决压实工作责任，严把账户准入头部关。

　　为防止电信网络案件给人民群众造成经济损失，招商银行烟台分行除了对办理新开账户开展账户分类分级管理外，还对存量账户持继开展账户风险大排查，根据客户提供的账户核实资料，综合研判账户风险，防控账户涉案风险。

　　此外，招商银行烟台分行开展了“打击治理电信网络和跨境赌博”集中宣传月活动，在营业网点、社区，利用宣传折页、海报、电子滚动屏、录拍短视频等方式，通过线上、线下多种宣传渠道向金融消费者、易骗群体开展宣传教育，增强个人信息保护意识，提醒广大金融消费者要拒绝非法贩卖银行卡、电话卡的违法犯罪活动，发现违法行为要及时向公安机关报案，提高自身风险防范意识。

　　不法分子为了逃避打击将不义之财安全转移，会虚构各种身份伪装自己，大量购买或者租借他人的银行卡、手机卡，以及微信、支付宝等网络账号用来作案。长此以往，便衍生出一条买卖或者出租、出借个人银行卡、支付账户的黑色产业链。“断卡”中的“两卡”包括：手机卡、银行卡。手机卡，既包括我们平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。银行卡，既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算，同时还包括非银行支付机构账户，也就是我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。

　　“断卡”需要市民注意保管好个人信息；不向他人出售、出租、出借银行卡、手机卡；不假冒或借用他人身份开立银行账户；发现个人信息泄露或相关犯罪现象应及时报警。

　　只要被设区的市级以上公安机关认定为出租、出售、出借、购买或者冒充他人开立银行卡和支付账户的单位和个人，都会受到银行和支付机构惩戒：实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、5年内不得为其新开户账户的惩戒措施；惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开户账户业务的，银行机构应加大审核力度；人民银行将上述信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

　　也就是说，被惩戒的人，五年内无法使用自助渠道办理银行业务，包括网上银行、手机银行APP，无法使用微信、支付宝等支付方式。一旦被惩戒，个人征信就会有污点，以后申请贷款都会受到影响。除了银行和支付机构公布的惩戒措施外，依据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定，构成帮助信息网络犯罪活动罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。

　　警方提醒：银行卡开户人、电话卡开卡人如果将本人的银行卡、电话卡以出售、出租、转借等方式提供给他人用于电信网络或者其他违法犯罪的，公安机关将依法追究法律责任。非法开办、贩卖银行卡是电信网络案件持续高发的重要原因，危害十分严重，我们要珍惜个人信用，抵制利益诱惑，坚决遏制电信网络犯罪行为。

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